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什么是养老费用缺口?怎么计算的?

时间:2021-01-12 23:35:45 作者:体育外围 浏览次数:

摘要:养老费用缺口说白了,就是理想的养老方式和现实之间的差距。想要计算养老费用缺口,就要先规划好自己希望未来以什么样的方式来养老。

  很多人听说过养老费用缺口,也知道养老是自己未来会面对的重要问题,但是不知道怎么计算养老费用缺口,目标不明确,也就难以做好准备。今天,就让我们一起来看看养老费用缺口如何计算吧。

一、什么是养老费用缺口?

  养老费用缺口,就是老年阶段的财富流入和生活支出之间的差额。养老费用缺口说白了,就是理想的养老方式和现实能提供的物质基础之间的差距。

  在老年生活阶段,我们的生活支出相对是比较容易确定的,包括日常的柴米油盐、水电煤气等生活必须支出;旅游、看电影等家庭娱乐支出;上老年大学、老年摄影等兴趣爱好支出;家人聚会、给晚辈的压岁钱等社交支出,把这些支出按年汇总起来,就是每年需要的开支了。

  老年阶段的收入结构相对也比较单一,一般由社保养老金、个人储备、其他被动收入三个部分组成。其中社保养老金和其他被动收入,是老年阶段的财富流入部分;而个人储备是有较为固定上限的,属于消耗部分,只能部分用于生活支出,需要保留一部分用于应对意外、突发情况。

计算养老费用缺口

  图片来源:摄图网

二、养老费用缺口如何计算

  让我们用一个实际的例子,让大家能更直观的理解养老费用缺口的计算:

1、养老支出部分:

  家庭生活必须的吃住用,每月3000左右,每年3.6万;水电煤气物业一年5000元,娱乐性开销每年预备2万元,社交性支出2万元,每年的基本支出在8.1万元左右。

2、养老收入部分:

  夫妻二人都是退休职工,退休前家庭月收入在2万元左右,那么退休后每个月能领取的社保养老金在3500元左右;家里有一套房出租,每月能够有1200元租金收入。每年的财富流入为5.64万元左右。

  想要维持养老生活长期稳定,生活品质不发生变化,这个家庭每年的养老缺口就是8.1-5.64=2.46万元。这部分缺口,就要靠消耗家庭财富积累或子女提供赡养费用来弥补。如果积蓄不足或不想消耗积蓄,那么就需要通过降低支出,减少娱乐、社交的开销,降低生活品质来维持了。

三、如何提高家庭被动收入弥补养老费用缺口

  从上面的例子我们可以看出,家庭支出可能是长期稳定的,但是家庭积累确实有限的,如果用家庭积累来弥补养老费用缺口,会有耗尽的风险。因此,尽可能在年轻时期做好规划,提升家庭被动收入,才是我们弥补养老缺口最有效的方法。

  提高家庭被动收入的方法有很多,比如通过配置房产出租、配置长期收益类金融资产等等。而购买商业养老年金体育外围,就是其中一种安全、稳健、持续性强的方式。相对其他被动收入来说,终身型养老年金能够提供与生命等长的财富流入,无论市场、经济如何波动,被动收入都不会受到影响。而且,养老年金能指定受益人,不会被他人挪用、变卖。

  相信各位都已经知道如何计算养老费用缺口了。尽早自己动手做个计算和计划吧,只有明确了养老目标,才能尽早为弥补养老费用缺口做好准备。不要等到接近退休时,才发现错过了弥补缺口的时间窗口,只能通过降低自己的生活水平来弥补养老缺口,那时才感到后悔已经来不及了。

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